La morosidad de las familias alcanzó un récord histórico y crece la preocupación por las deudas
El nivel de mora en créditos personales y billeteras virtuales volvió a subir en marzo y alcanzó el valor más alto en más de 20 años. El deterioro económico ya golpea de lleno a miles de hogares argentinos.
La mora familiar volvió a subir y marcó un máximo desde 2004
La morosidad de las familias argentinas registró en marzo un nuevo salto y alcanzó su nivel más alto desde 2004, en medio de un escenario marcado por tasas de interés elevadas, pérdida del poder adquisitivo y un crédito cada vez más difícil de sostener. Según un informe de la consultora 1816, elaborado en base a datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad en los pagos pasó del 11,2% en febrero al 11,5% en marzo.
El dato encendió alarmas dentro del sistema financiero, ya que la mora viene creciendo de manera sostenida desde hace 17 meses y prácticamente quintuplica el nivel registrado en octubre de 2024, cuando se ubicaba apenas en el 2,5%. El fenómeno se da en un contexto donde el financiamiento pierde dinamismo y la recuperación económica no logra impactar de forma uniforme en todos los sectores sociales.
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Caputo admitió preocupación por el sobreendeudamiento
El ministro de Economía, Luis Caputo, reconoció el incremento de la mora y atribuyó la situación al fuerte endeudamiento que asumieron muchas familias durante el último año. "Los bancos no estaban acostumbrados y la gente se sobreendeudó a tasas muy altas pensando que la inflación iba a licuar las deudas y eso no pasó", sostuvo el funcionario.
En la misma línea, el presidente del BCRA, Santiago Bausili, había señalado semanas atrás que "la primera ola de créditos fue otorgada a ciegas", en referencia al crecimiento acelerado del financiamiento en un escenario de alta incertidumbre económica. El Gobierno confirmó además que mantuvo conversaciones con bancos para intentar extender plazos y aliviar cuotas, aunque aclaró que las entidades privadas son las que toman las decisiones finales.
También crece la morosidad en billeteras virtuales
El deterioro no solo afecta a los bancos tradicionales. En el sector no financiero, donde operan billeteras virtuales y aplicaciones de crédito, la morosidad de los hogares superó por primera vez el 30% y llegó al 30,1% en marzo. Actualmente, este tipo de financiamiento representa cerca del 17% del total de préstamos otorgados a familias.
A esto se suma que el crédito en pesos al sector privado volvió a caer en abril en términos reales por cuarto mes consecutivo. Las tasas siguen siendo altas: los préstamos personales mantienen una tasa nominal anual cercana al 68%, una cifra que dificulta aún más el cumplimiento de pagos. De las 30 entidades financieras más grandes del país, en 24 aumentó la irregularidad durante marzo, reflejando un deterioro generalizado.
Salarios que no alcanzan y más familias endeudadas
Otro de los factores que explican el crecimiento de la mora es la pérdida del poder adquisitivo. Según datos oficiales, los salarios registrados subieron 1,8% en febrero, mientras que la inflación alcanzó el 2,9%, lo que implicó una nueva caída real de los ingresos. En los últimos seis meses, los haberes acumularon una pérdida superior al 4%.
Especialistas advierten que la combinación de cuotas elevadas, inflación persistente y salarios rezagados está empujando a miles de familias al incumplimiento financiero. Aunque algunos analistas creen que la desaceleración inflacionaria podría ayudar a estabilizar la situación durante el segundo semestre, por ahora la presión sobre los hogares sigue creciendo y la mora continúa marcando récords.