YPF avanza un paso más en su estrategia para ganar protagonismo en el sistema financiero argentino y evalúa solicitar una licencia bancaria al Banco Central de la República Argentina (BCRA), una decisión que profundizaría su disputa con Mercado Pago y otras fintech líderes del mercado.

De concretarse, la petrolera controlada por el Estado podría ampliar de forma sustancial los servicios financieros de su aplicación móvil, habilitando nuevas vías de ingresos estimadas en hasta u$s300 millones anuales, según fuentes del sector.

Aunque ese monto es marginal frente al negocio energético, representa alrededor del 6,4% de la facturación trimestral de YPF, un número significativo para un segmento no vinculado a los hidrocarburos.

YPF quiere ser banco y ampliar su negocio fintech

Según publicó Bloomberg, el trámite formal aún no fue presentado ante los reguladores, pero la iniciativa ya se encuentra bajo análisis interno. Desde la compañía aclararon que YPF Digital S.A.U. (YDI), la sociedad que administra la app, sería la encargada de avanzar con el pedido de licencia.

El objetivo inicial sería emitir tarjetas de crédito y débito propias, un paso que hoy requiere licencias bancarias específicas. Sin embargo, el plan es más ambicioso: YPF proyecta sumar funcionalidades como pago de combustibles con bitcoin, compra de acciones y servicios financieros integrales, lo que la pondría en competencia directa con Mercado Pago, Ualá y otras billeteras digitales.

El camino no es nuevo en el ecosistema fintech. Mercado Pago solicitó su licencia bancaria en mayo de 2025, mientras que Ualá adquirió Wilobank en 2022 para operar como entidad financiera.

Qué le permitiría la licencia bancaria a YPF

En la actualidad, las empresas no bancarias que emiten tarjetas deben inscribirse en el registro del BCRA, pero no pueden captar depósitos, lo que las obliga a financiarse con capital propio o en el mercado de capitales.

La licencia bancaria le permitiría a YPF recibir depósitos directamente desde su app, una ventaja clave para escalar el negocio del crédito y reducir costos de fondeo, replicando el modelo que hoy adoptan las principales fintech del país.

La APP YPF como billetera digital integral

En los últimos meses, la aplicación de YPF evolucionó rápidamente hacia un esquema de billetera digital abierta. En octubre de 2025 habilitó el pago en dólares para combustibles, Tiendas FULL y YPF Boxes en toda su red, con respaldo del Banco Santander y referencia del tipo de cambio del Banco Nación.

Además, la app ya permite pagar más de 6.000 servicios y recargas, consolidándose como una plataforma financiera que va mucho más allá del pago en estaciones de servicio.

Este crecimiento se apoya en el fuerte uso de la aplicación como herramienta de descuentos y fidelización, especialmente con el esquema de micropricing que ofrece rebajas según franjas horarias. Actualmente, YPF ofrece descuentos de hasta 6% en cargas nocturnas, con un adicional del 3% por autodespacho mediante la app.

YPF consolida su ecosistema tecnológico

La expansión del ecosistema digital se apoya en una alianza estratégica con tapi, una red de pagos con presencia en varios países de la región. Desde YPF Digital destacan que la app ya procesa entre 5 y 6 millones de pagos mensuales, convirtiéndose en una de las más utilizadas de la Argentina.

"Con una mirada de innovación incremental y poniendo siempre al usuario en el centro, esta solución permite que más de 3 millones de personas gestionen sus pagos y recargas desde la aplicación", afirmó Mauro Cercos, gerente general de YPF Digital.

Así, YPF busca consolidarse como un actor relevante en el negocio financiero digital, utilizando su masiva base de usuarios y su red de estaciones para disputar un mercado dominado hasta ahora por las fintech.