Según un informe de Taquion, el 64% de los argentinos tiene al menos una billetera virtual en en su teléfono. Entre las más usadas, se destacan Mercado Pago (con el 74%), pero el segundo lugar es compartido por Naranja X y CuentaDNI, con 28%. Detrás se ubican Personal Pay y MODO (ambas, con 18%), y Ualá (15%).

Cuenta remunerada vs. fondo de inversión: cuáles son las diferencias

En la Argentina, hay solamente dos billeteras que ofrecen cuenta remunerada: Ualá y Naranja X, ya que cuentan con licencia bancaria (a través de Uilo) o financiera, respectivamente. Mercado Pago solicitará próximamente la suya.

Esto quiere decir que están habilitadas por regulación del Banco Central a hacer intermediación financiera: por ejemplo, usar depósitos de los usuarios para dar préstamos, algo que no pueden las fintech. Así, no solo ofrecen mayores tasas que otras billeteras, sino que también son las únicas que pueden "asegurar" rendimiento.

Tienen una contra: al no poder usar todos los fondos de los usuarios (límite conocido como encaje), establecen topes sobre los rendimientos para asegurar la sostenibilidad del servicio. Por ejemplo, la cuenta de Ualá remunera hasta $1.000.000.

En cambio, billeteras como Mercado Pago ofrecen fondos comunes de inversión del tipo money market (con rescate en el momento), pero sus tasas de rendimiento no son aseguradas sino estimadas y son variables.

Estos instrumentos están compuestos por plazos fijos, cauciones y otros activos de bajo riesgo y alta liquidez.

La cuenta remunerada de Naranja X promete una tasa de 31%. Así, $100.000 rendirán:

Un día: $100.084,93

30 días: $102.583,33

90 días: $107.951,93

1 año: $135.806,85

Personal Pay publica una tasa estimada de 26,7% en su fondo común. De esta forma, 100.000 pesos se convertirán en:

Un día: $100.073,15

30 días: $102.225

90 días: $106.824,62

1 año: $130.222,32

El fondo de Prex, por su parte, promete una TNA de 26,17%, por lo que $100.000 se transformarán en:

Un día: $100.071,70

30 días: $102.180,83

90 días: $106.686,22

1 año: $129.548,77

Por último, Mercado Pago, que ahora gerencia su propio FCI y ofrece una tasa de 26,20% anual. De esta forma, $100.000 se convertirán en:

Un día: $100.071,78

30 días: $102.183,33

90 días: $106.694,05

1 año: $129.586,81

La medida del Gobierno que afecta a las billeteras

El Banco Central (BCRA) anunció nuevas medidas sobre los encajes: elevará gradualmente el efectivo mínimo que los bancos deben inmovilizar por los depósitos de fondos comunes de Inversión (FCI).