El panorama de créditos hipotecarios ajustados por UVA se reacomodó este mes luego de que las elecciones legislativas confirmaran respaldo al Gobierno. Varias entidades modificaron sus tasas nominales anuales (TNA), lo que redefinió por completo el ranking de accesibilidad.

Hoy las tasas van del 6% anual en las propuestas más competitivas a más del 15% en las más caras. Y aunque la inflación repuntó, los créditos UVA siguen atrayendo interés debido al bajo nivel de tasas respecto de años anteriores.

En un escenario donde el alquiler de un tres ambientes ronda los $850.000 mensuales en CABA, muchas familias comparan cuánto costaría pagar un crédito en vez de continuar alquilando.

Banco Nación: la oferta más accesible

El Banco Nación se mantiene como líder del sistema:

• Tasa: 6% anual

• Financiación: hasta el 75% del valor

• Plazo: hasta 30 años

• Cuota inicial por US$100.000 equivalentes: $809.000

La diferencia respecto al resto es amplia: su cuota es casi la mitad de la que cobran algunos bancos privados.

BBVA: competitivo para clientes sueldo

El BBVA ofrece:

• Tasa: 8% anual para quienes cobran el sueldo en la entidad

• Financiación: hasta 70%

• Plazo: 30 años

• Cuota inicial: cerca de $1.100.000

• Ingresos mínimos: $1.250.000

Su fuerte es la gestión digital, que agiliza procesos.

Banco del Sol: financia hasta el 80%

• Tasa: 9%

• Financiación: hasta 80%

• Ingresos mínimos: $1.000.000

• Costo por cancelación anticipada: 4% + IVA si se cancela antes de 180 días

Estos tres bancos ofrecen las mejores condiciones para acceder a una vivienda con un crédito UVA.

Las subas de tasas complican a los bancos privados

La sorpresa del mes fue el Credicoop, que aumentó sus tasas:

• Clientes sueldo: de 10,5% a 12,5%

• No clientes: de 11,5% a 13,5%

Con esa suba, la cuota inicial supera los $1.600.000 por US$100.000 equivalentes, alejándose del rango competitivo.

En tanto, Galicia y Santander mantienen tasas del 15%, que generan:

• Cuota inicial: alrededor de $1.900.000

El Supervielle, también con tasas del 15% pero plazos más cortos (15 años), puede superar los $2.000.000 de cuota inicial, convirtiéndose en uno de los más onerosos.

La brecha es evidente: mientras bancos públicos y digitales rondan los $900.000, los privados duplican o más ese valor.

Expertos advierten riesgos y obstáculos del sistema

El ICBC se sumó a la competencia bajando sus tasas a:

• 11% anual para clientes con haberes

• 12% para el resto

Antes estaban en 13% y 14%.

Para el economista Andrés Salinas (UNLaM), estas bajas responden a una estrategia comercial:

"Son movimientos tácticos, no estructurales. Si la inflación vuelve a subir o los bancos cambian de estrategia, las condiciones podrían endurecerse".

El consultor inmobiliario Luis Hauserman remarcó que la informalidad laboral sigue siendo un filtro importante:

"Muchos pueden pagar una cuota, pero no cumplen con los requisitos bancarios".

Además, señaló demoras en tasaciones y armado de legajos que pueden extender una aprobación más de 90 días.

Por su parte, Fernando Álvarez de Celis, de la Fundación Tejido Urbano, explicó:

"El mercado se mantiene activo, aunque con un ajuste gradual en montos y condiciones. La tasa promedio del sistema es del 6,39% y el plazo medio es de 24 años".

Además, detalló que el monto promedio solicitado en CABA es de US$92.015, asociado a viviendas de menor valor.